{"id":4896,"date":"2021-10-17T11:32:18","date_gmt":"2021-10-17T17:32:18","guid":{"rendered":"https:\/\/vvconsultings.com\/?p=4896"},"modified":"2023-08-16T11:13:57","modified_gmt":"2023-08-16T17:13:57","slug":"deuda-en-las-empresas-hasta-cuanto-se-pueden-endeudar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vvconsultings.com\/en\/deuda-en-las-empresas-hasta-cuanto-se-pueden-endeudar\/","title":{"rendered":"Deuda en las empresas \u00bfHasta cu\u00e1nto se pueden endeudar?"},"content":{"rendered":"<div class=\"twitter-share\"><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?via=vvconsultings\" class=\"twitter-share-button\">Tweet<\/a><\/div>\n\n<figure class=\"wp-block-audio\"><audio controls src=\"https:\/\/vvconsultings.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/Deuda-en-las-empresas.mp3\"><\/audio><\/figure>\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para analizar el endeudamiento de una empresa se debe ver desde la perspectiva de c\u00f3mo se estructura la operaci\u00f3n, en cuanto a la relaci\u00f3n entre la Deuda y el Patrimonio; as\u00ed como de desde la perspectiva financiera, donde lo primordial est\u00e1 en determinar la capacidad de generaci\u00f3n de efectivo; si este es suficiente para pagar las deudas y el nivel de riesgo asociado, para lo cual podemos utilizar los criterios de clasificaci\u00f3n de empresas especializadas en el tema.<\/span><\/p>\n<h2><b>La estructura Deuda \/ Patrimonio<\/b><\/h2>\n<h2><b>\u00a0<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La primera medida que se puede analizar es la relaci\u00f3n <\/span><b>D \/ E<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la deuda entre patrimonio, o bien <\/span><b>D \/ (D+E)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, que mide la relaci\u00f3n entre la Deuda y el Capital Total, lo cual es utilizado en diferentes c\u00e1lculos y Razones Financieras. Por ejemplo, si\u00a0 D \/ (D+E) = 0.50, significa que la deuda representa el 50% del capital total. T\u00edpicamente, la deuda es m\u00e1s barata que el capital, por lo que se buscar\u00eda tener m\u00e1s deuda; sin embargo, entre m\u00e1s deuda, m\u00e1s riesgo tiene la empresa.<\/span><\/p>\n<h2><b>Ingresos y capacidad de pago<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La deuda se paga con los ingresos que genera la empresa y la capacidad de generaci\u00f3n de ingresos se mide con lo que se denomina <\/span><b>EBITDA<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, por sus siglas en ingl\u00e9s, que significa las ganancias antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones. B\u00e1sicamente, cu\u00e1nto son los ingresos, en un escenario donde no se pagan intereses, ni impuestos, ni depreciaciones, ni amortizaciones. Si comparamos estos ingresos con la deuda, o bien con los gastos por intereses y amortizaciones a la deuda; se obtienen razones o indicadores clave para determinar un criterio para tomar la decisi\u00f3n con respecto a cu\u00e1nto endeudarse.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Veamos la raz\u00f3n <\/span><b>D \/ EBITDA<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, que mide la capacidad de la empresa para pagar sus deudas. Desde otra perspectiva, mide la cantidad de a\u00f1os que tardar\u00eda la empresa en pagar su deuda. Si tenemos el caso que D \/ EBITDA = 3, la deuda representa tres veces los ingresos que genera la empresa y tardar\u00eda tres a\u00f1os para pagar esa deuda.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otra medida muy importante es la Cobertura del Servicio de la Deuda: <\/span><b>CSD = EBITDA \/ (Gasto financiero + amortizaciones a la deuda)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Mide la capacidad de la empresa para cubrir sus deudas, de tal manera que tiene que ser mayor a 1, para que sea solvente. Si es menor a 1, significa que la empresa no tiene capacidad para cubrir sus deudas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esto nos lleva, en el caso de CSD menor a 1, a preguntarnos si la empresa al menos puede cubrir los intereses, que se mide con la <\/span><b>Cobertura de Intereses = EBITDA \/ Intereses. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Si es mayor a 1, s\u00ed puede cubrir los intereses; entonces el problema de la empresa est\u00e1 en la estructura de la deuda, lo que significa que se puede reestructurar y la empresa sigue adelante. Si es menor que 1, la empresa es insolvente, lo cual implica tomar otras medidas, tales como el rescate o la liquidaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2><b>Benchmark y criterios de clasificaci\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un criterio para definir cu\u00e1nto endeudarse, se establece mediante las clasificaciones de las empresas especializadas y el perfil de riesgo que define la empresa. Estas clasificaciones establecen mediante el uso de letras o combinaciones de letras, la capacidad de pago para cada una; iniciando con AAA que indica una capacidad de pago \u201cExtremadamente Fuerte\u201d, luego AA+ que es muy fuerte. M\u00e1s abajo en la clasificaci\u00f3n est\u00e1 CCC que equivale a vulnerable y terminando con D que representa en quiebra. Cada una de estas clasificaciones tiene asociado un nivel de probabilidad de que no pague las deudas: A = 0.06%, BB = 1%, B = 8%.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Supongamos que una empresa decide tener un perfil de riesgo equivalente a una B de S&amp;P (clasificaci\u00f3n de la empresa Standard and Spoor\u00b4s); esto significa que, para efectos de los inversionistas y bancos acreedores, tiene una probabilidad de que no pague, de un 8%. Para cumplir con esta clasificaci\u00f3n, sus niveles de D \/ (D+E) debe ser menor a 0.53, la relaci\u00f3n D \/ EBITDA menor a 3.1 y la Cobertura de Intereses mayor a 2.3.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Entonces: \u00bfHasta cu\u00e1nto endeudarse?, va a depender del perfil de riesgo que quiera tener la empresa, de la estructura Deuda \/ Capital total, de su capacidad de generar ingresos medida con el EBITDA y de los gastos por intereses y amortizaciones, que van a determinar la Cobertura del Servicio de la Deuda.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para analizar el endeudamiento de una empresa se debe ver desde la perspectiva de c\u00f3mo&#8230;<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":4897,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_joinchat":[]},"categories":[98,73,74,20,45,19,78,3,2],"tags":[213,21,59,32,37,28,58,48,90,212,29],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Deuda en las empresas \u00bfHasta cu\u00e1nto se pueden endeudar? 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